Orçamento Doméstico Prático

[Filho de Krypton]

Photo by Luriko Yamaguchi from Pexels

1 - Introdução

"A vida não dá pra colocar numa planilha de excel ou numa calculadora financeira." (Frugal Simples)

Você só pode controlar o que pode ser medido. O orçamento é uma técnica utilizada para medir despesas e receitas para que elas possam ser controladas.

Controlar o orçamento doméstico consiste na prática de usar um meio físico ou eletrônico para registrar despesas e receitas ocorridas em um determinado período de tempo, normalmente de um mês (a maioria das pessoas recebem seus ganhos mensalmente).

Como é importante prever para prover, ter consciência de valores gastos útil para gerir uma família ou a vida de solteiro.

2 - Leis do Fracasso Financeiro

• Gaste mais do que ganha e ache que o dinheiro é a raiz de todo o mal;
  

• Não estude sobre investimentos e siga dicas dos outros, sem a mínima noção do que está fazendo;
  

• Entre em financiamentos que não pode pagar, mas faça empréstimos e faça empréstimos para pagar empréstimos;
  

• Tenha cartão de crédito e pague sempre o mínimo da sua fatura;
  

• Compre um carro de luxo e também financie essa compra;
  

• Ostente: Compre presentes caríssimos (para toda a família, agregados e colegas de trabalho);
  

• Esqueça a aposentadoria ou que o desemprego existe;
  

• Não tenha reserva financeira, mas entre no cheque especial todo mês;
  

• Não busque outras formas de renda e ache que seu salário estará ali para sempre;
  

• Ache também que vai ter saúde para sempre ou que nunca envelhecerá;
  

• Não seja frugal ou humilde, afinal, com todo esse crédito que os bancos te dão, você não precisa disso.
  

3 - Onde registrar?
3.1 - Meio Físico

Foto: bolsablindada.com.br

• Caderno ou Agenda: tradicionalmente é o meio mais utilizado e barato. O problema desse método é a impossibilidade de aplicação automática de fórmulas matemáticas, gráficos e outras facilidades que a tecnologia traz, mas para pessoas não afetas à informática é um bom sistema.
  

3.2 - Meio Eletrônico

Foto: microsoft money

• Planilha (excel, google planilhas e outros);
  
• Aplicativos ou softwares (money care, KmyMoney etc),
  

Para Download:

>> Planilha do Site Valores Reais - Clique aqui.

>> Software Microsoft Money 99 do Site Viagem lenta - Clique aqui.

4 - Como Fazer?

• Escolha o meio físico ou eletrônico para registar.
  

• [b]Registre as duas categorias básicas (despesas e receitas);[/b]
  

• [b]Divida as despesas em despesas fixas e eventuais;[/b]
  

Obs.: Despesas fixas - idealmente devem estar limitados ao menor percentual possível da renda ou, na falta de percentual menor, a 50% da renda.

Exemplos de gastos fixos: supermercado, água, luz, telefone, condomínio, escola, plano de saúde , condomínio, escola etc. 

Obs.2: Limite Geral - Se possível, limite todas suas despesas (fixas e eventuais)a, no máximo, 70% de sua renda líquida ativa anual. 

• Calcule o valor monetário de tudo isso;
  

• Divida as despesas em categorias (moradia, alimentação, educação, saúde etc);
  

• Em caso de saldo negativo: corte despesas supérfluas e/ou procure uma nova fonte de renda;
  

• Em caso de saldo positivo: priorize a reserva de emergência e a carteira de investimentos. A ideia aqui é guardar para um dia chuvoso e/ou pagar-se primeiro.
  

• Revise sua planilha regularmente: de uma a três vezes por semana e foque nos gastos mensais fixos e nas suas prioridades.
  

A ideia não é anotar "cada bala" que você compra, mas ter ideia de para onde o dinheiro está indo. 

Sabendo disso, você poderá determinar para qual área da vida o excedente poderá ser gasto ou poupado (investido em ativos)

5 - Minha Experiência

Quando saí da casa de meus pais 8 anos atrás, só tinha uma reserva de emergência e nenhuma experiência em administrar uma família. Ganhava nessa época 3 mil reais líquidos.

Nos primeiros 1 ou 2 anos, alimentei uma planilha do excel com  ajuda de minha mulher e anotava quase tudo que gastava, não usava cartão de crédito para não perder o controle (pagava tudo no boleto), não aportava, não tinha dinheiro para viajar nem nas férias e apenas conseguia guardar 300 reais por mês na poupança.

Atualmente, tenho um orçamento mais folgado: controlo meu orçamento pela fatura do cartão de crédito, faço meu aporte (me pago primeiro), tenho dinheiro para viajar. 

Hoje me preocupo bem menos com o orçamento doméstico, mas o começo regrado foi o que me deu conhecimento sobre meus hábitos para poder organizar minhas finanças.

6 - Conclusão

Como se pode ver, a ideia de um orçamento doméstico é simples  e ele pode ser um excelente instrumento de autogestão.

Enfim, use-o para aumentar seu autocontrole e evitar uma dos maiores males que assola as famílias brasileiras: o excesso de endividamento.

Grande abraço!