NÃO FINANCIE UM IMÓVEL PELA CAIXA!

[Lixeiro]

VOCÊ ESTÁ SENDO ROUBADO PELA CAIXA ECONÔMICA

Vou explicar em poucas linhas e com bons exemplos o motivo pelo qual definitivamente não vale a pena financiar um imóvel, muito menos pela Caixa econômica, órgão do governo responsável por assaltar seu bolso e deixá-lo dependente dele pelo resto de sua vida. Primeiro vamos entender o seguinte: Por que você quer comprar um imóvel? a resposta é simples: sair do aluguel. Ninguém gosta de pagar aluguel e sabemos que variáveis matemáticas não são as únicas que existem. Existem os fatores emocionais que também devem ser considerados. Mas será que vale a pena criar uma dívida eterna com o banco, durante décadas, para ter um imóvel de baixíssima qualidade por um preço absurdo? Vamos fazer três simulações aqui. A primeira, uma família de baixa renda (R$2.000,00), a segunda, uma família de classe média baixa (R$3.500,00), a terceira, uma família de classe média alta (R$7.000,00). Os respectivos imóveis serão a média de preço brasileira na seguinte ordem: Imóvel 1 (R$150.000,00), Imóvel 2 (R$200.000,00), Imóvel 3 (R$300.000,00) Cada um referente a cada família mencionada. IMPORTANTE: Na calculadora já estão inclusas todas as taxas dentro do próprio financiamento, ou seja, estão inclusas as tarifas da Caixa, avaliação de bens, DFI, IOF, taxa de juros e demais custos. Os valores, no entanto, são aproximados e possuem baixíssima margem de erro.

“EU GANHO R$2.000,00 E CANSEI DE MORAR DE ALUGUEL. VOU FINANCIAR MINHA CASA PRÓPRIA E VIVER NO QUE É MEU!”

Exemplo 1: A família de João tem uma renda total de R$2.000,00 ao mês e deseja financiar um imóvel de R$150.000,00 com pagamento em 360 meses, ou seja, 30 anos. João vai usar seu FGTS como entrada para o financiamento e sonha em morar na casa própria. Atualmente João paga R$600,00 por mês de aluguel para viver com sua família. Esse exemplo ilustra a esmagadora maioria dos brasileiros.

SERÁ QUE É UMA BOA DECISÃO FINANCIAR ESSE IMÓVEL?

Conclusão: E então? mesmo com a enorme valorização do imóvel que a princípio custava R$150.000,00 e passou a valer R$271.704,24, ainda não é financeiramente viável para João financiar o imóvel porque ele vai perder muito dinheiro. Muito dinheiro mesmo. Os juros pago somaram mais de 100% do valor do imóvel, R$156.110,62, o que já era esperado pela taxa de financiamento de 9% a.a., outro fator interessante é que, ao invés de utilizar o dinheiro das prestações para financiar o imóvel, se João tivesse investido num título de renda fixa que rende pouco (10% ao ano) ele teria aproximadamente R$1.000.000,00 milhão de reais em sua conta bancária, podendo comprar até 6 imóveis do mesmo tipo.

“AH, MAS ISSO É SÓ PRA QUEM GANHA POUCO. EU GANHO R$3.500,00 POR MÊS E PRA MIM VALE A PENA FINANCIAR O IMÓVEL”

Exemplo 2: Zé ganha R$3.500,00 por mês, com a somatória dos rendimentos de sua esposa e filho. Ele alega que é muito mais benéfico financiar um imóvel do que continuar vivendo de aluguel. Atualmente Zé paga R$800,00 de aluguel todos os meses e já se sente cansado de “viver no que é dos outros”, alega. O imóvel que Zé quer comprar custa R$200.000,00. Conclusão: Esse caso foi ainda pior. O imóvel, embora com valorização de mais de 80%, causou um prejuízo milionário para Zé que, se ao invés de ter financiado tivesse aplicado o dinheiro para render em juros compostos a 10% a.a. teria quase um milhão e meio de reais em sua conta.

“SEM PROBLEMAS, EU GANHO R$7.000,00 POR MÊS E SÓ VOU FINANCIAR EM 15 ANOS, OU 180 MESES!”

Exemplo 3: Diferente dos demais, o Kléber é formado em gestão financeira e se acha entendido do assunto. Ele decide então, ao invés de financiar o imóvel em muitas parcelas, financiar em apenas 180 meses. Ele tem capacidade de fazer isso por ter uma renda relativamente alta se comparado aos demais. Vamos ver se você é esperto mesmo, Kléber. O valor do imóvel a ser financiado é de R$300.000,00 e atualmente ele paga R$1.000,00 de aluguel todos os meses. Conclusão: Mesmo financiando em poucas parcelas – metade dos demais – o Kléber ainda vai perder dinheiro. Nesse caso específico, bem menos dinheiro. Ele só vai ter uma depreciação de ativos no valor de aproximadamente R$53.000,00 e deixará de ganhar aproximadamente R$300.000,00. Se Kléber tivesse financiado o imóvel. Outro fato interessante: Mesmo se Kléber tivesse financiado o imóvel em apenas 12 meses, ou seja, um ano, ele ainda sairia perdendo dinheiro!

ALUGUEL OU FINANCIAMENTO? O MELHOR É INVESTIR E PAGAR A VISTA.

Fonte do texto: https://evolveacademy.com.br/nao-faca-a-...ela-caixa/

Eu achei o texto legal, mas acho que ele errou um pouco no exemplo porque se o cara não está pagando o financiamento ele estará pagando o aluguel em um valor parecido. Logo, não teria esse dinheiro todo investido para ganhar de juros. Talvez consiga com esforço investir um valor além do valor do aluguel, mas isso dá pra ele fazer enquanto paga um financiamento também.

No primeiro exemplo o cara ganha 2.000 e usa 600 para pagar o financiamento ou o aluguel se além do aluguel ele conseguir investir 200 por mês ele também conseguiria com o imóvel próprio enquanto paga o financiamento, talvez perderia com o IPTU todo ano, seria uns 250 reais por ano. A maior vantagem do aluguel sobre o financiamento é que você não fica preso a uma dívida de 30 anos mas também não teria uma casa pra chamar de sua.